“매달 수백만 원 이자만 빠져나가니 사업을 유지하는 게 힘들다”라는 이야기를 하는 소상공인을 자주 만납니다. 고금리 대출을 그대로 두면 영업 이익이 아무리 늘어도 빚 부담에 짓눌릴 수밖에 없습니다. 오늘은 실제 신청자 경험을 토대로 자영업자 대환대출 후기와 한도 1억 조건, 신청방법을 정리해드리겠습니다.
자세한 내용 및 빠른 신청은 하단 링크에서 가능합니다.
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자영업자 대환대출이란?
자영업자 대환대출은 연 7% 이상 고금리로 받은 기존 기업대출을 저금리로 갈아탈 수 있도록 설계된 상품입니다. 개인사업자뿐 아니라 소기업 법인도 대상이 되며, 신용보증기금 보증서를 담보로 활용해 최장 10년까지 상환할 수 있습니다. 금리 절감 효과가 크기 때문에 매달 나가는 이자 부담을 확 줄일 수 있다는 점에서 최근 자영업자 대환대출 관심이 높습니다.
자영업자 대환대출 조건
자영업자 대환대출 조건은 까다로운 편은 아니지만 몇 가지 기준을 충족해야 합니다.
🔹대상 : 2023년 5월 31일 이전 7% 이상 고금리 대출을 보유한 개인사업자 또는 소기업 법인
🔹자격 : 사업자등록증 보유, 세금 신고 이력 확인 가능해야 함
🔹제외 : 사행성 업종, 보증 제한 업종, 신용불량자·회생 절차 중인 자는 불가
즉, 단순히 자영업자라는 이유만으로 받을 수 있는 것이 아니라, 실제로 고금리 대출을 사용하고 있고 건전한 세금·신용 이력을 유지해야 신청이 가능합니다.
자영업자 대환대출 한도 및 금리
자영업자 대환대출은 고금리를 부담하는 사업자에게 실질적인 혜택을 제공합니다.
🔹한도 : 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원 (기존 대출 잔액 범위 내)
🔹기간 : 최장 10년 (3년 거치 + 7년 원금균등분할)
🔹금리 :
▫️1년차 – 연 5.0% 고정금리
▫️2년차 – 연 5.5% 고정금리
▫️3년차 이후 – 기준금리(3.63%) + 가산금리(2.0%p) = 연 5.63% 수준
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹보증료 : 최초 3년간 연 0.7%, 이후 연 1.0% (일시납 시 할인 가능)
기존에 연 8% 이상 금리를 부담하던 자영업자라면 대환 후 매달 수십만 원의 이자 절감 효과를 기대할 수 있습니다.
자영업자 대환대출 신청방법
신청은 KB국민은행을 통해 가능하며, 온라인과 오프라인 모두 진행할 수 있습니다.
🔹온라인 : KB스타기업뱅킹 앱 → 상품라운지 → 대출 → 소상공인 저금리 대환대출
🔹오프라인 : KB국민은행 영업점 방문 신청
필요 서류는 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가세 과세표준증명원, 국세·지방세 납세증명서, 임대차계약서(임차 시), 기존 대출 금융기관 담당자 연락처 등이 있으며 대부분 홈택스, 정부24를 통해 제출이 가능합니다.
심사는 보통 3~5일 정도 소요되며, 승인 후 기존 고금리 대출 상환과 동시에 신규 대환대출이 실행됩니다.
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자영업자 대환대출 후기
(부산 해운대, 50대 여성, 카페 운영) 저는 2021년에 7,000만원을 연 7.9% 금리로 대출받아 가게를 시작했습니다. 코로나 이후 매출이 줄면서 이자만 내도 한 달에 50만원 이상 나가니 숨이 막혔습니다. 그러다 자영업자 대환대출을 알게 되어 국민은행 상담을 받았습니다.
KB스타기업뱅킹 앱에서 신청 자격을 확인하고, 홈택스에서 세금서류를 바로 제출했습니다. 임대차계약서만 직접 스캔해서 올렸고 나머지는 자동으로 연동됐습니다. 심사까지 약 4일 정도 걸렸고, 최종적으로 한도 1억 승인과 동시에 기존 대출을 상환했습니다. 결과적으로 금리가 5.63%로 낮아지면서 매달 30만원 이상 절약할 수 있었고, 3년 거치기간 동안은 이자만 내면 되니 훨씬 여유가 생겼습니다.
맺음말
지금까지 자영업자 대환대출 후기와 한도 1억 조건, 신청방법을 정리했습니다. 매달 이자로 고통받고 있는 자영업자라면 반드시 검토해볼 필요가 있는 상품입니다. 금리가 낮아지고 상환기간이 길어져 숨통을 틔워주는 효과가 크기 때문에, 고금리 대출을 그대로 두는 것보다 훨씬 현명한 선택이 될 수 있습니다. 자영업자 대환대출을 통해 한도 1억까지 절약 효과를 직접 체감해 보시기 바랍니다.
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