입사한 지 얼마 안 됐는데 갑자기 돈이 필요할 때, 대출이 쉽지 않아 막막하신가요? 대부분 은행에서는 재직기간이 6개월 이상이어야 심사가 가능하다고 합니다. 하지만 실제로는 재직 3개월 대출만으로도 충분히 가능한 상품이 있습니다. 오늘은 승인률이 높고 조건이 괜찮은 재직 3개월 대출 5가지, 조건·금리 비교를 통해 가장 현실적인 선택지를 안내드리겠습니다.
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재직 3개월 대출
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재직 3개월 대출이 어려운 이유
은행이 대출 심사에서 가장 먼저 보는 건 ‘지속적인 수입’입니다. 급여가 꾸준히 들어오지 않거나 재직기간이 짧을 경우 ‘소득 안정성’을 입증하기 어렵다고 판단해 거절하는 경우가 많습니다. 그래서 일반 신용대출은 6개월 이상 재직이 기준이죠. 하지만 재직 3개월 대출 가능 상품은 정부지원형, 사회초년생 대상, 2금융권 중심으로 다양하게 운영되고 있습니다. 특히 모바일로 간편하게 신청 가능한 상품도 많아, 사회초년생에게 실질적인 도움이 되고 있습니다.
재직 3개월 대출 5가지, 조건·금리 비교
1️⃣ 햇살론15
정부가 운영하는 대표 서민금융상품으로, 소득이 적거나 신용점수가 낮은 사람도 신청할 수 있습니다. 재직 3개월만 되어도 승인 가능하며, 서류 제출만 정확히 하면 비대면으로도 진행됩니다.
🔹자격조건 : 만 19세 이상, 연소득 4,500만원 이하, 신용점수 하위 20%
🔹금리 : 연 15.9%(1년 이상 성실상환 시 최대 3% 인하 가능)
🔹한도 : 최대 700만원 (직접보증 신청 시 최대 2,000만원 가능)
🔹기간 : 3년 또는 5년
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환
🔹중도상환수수료 : 없음
햇살론15는 재직기간보다는 소득과 성실상환 여부를 더 중요하게 평가하기 때문에, 재직 3개월 대출 중 승인 가능성이 가장 높은 상품입니다.
2️⃣ 우리은행 첫급여 신용대출
사회초년생 전용 상품으로, 입사 후 첫 급여를 받은 직장인이라면 신청할 수 있습니다. 재직 3개월만 되어도 신청 가능하며, 급여이체 또는 신용카드 이용 실적에 따라 금리 우대가 적용됩니다.
🔹자격조건 : 만 19세 이상, CB등급 1~4구간, 재직 3개월 이상
🔹금리 : 고정 5.11%, 변동 5.18% (우대 시 최대 1% 인하)
🔹한도 : 최대 8,000만원 (재직 3개월 시 5,000만원 수준)
🔹기간 : 1년 ~ 10년
🔹상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등, 마이너스통장 가능
🔹중도상환수수료 : 최대 0.04% (우대 시 면제)
일반 신용대출보다 조건이 완화되어 있고, 은행권 상품 중 금리가 낮은 편이라 사회초년생에게 가장 인기 있는 대출입니다.
3️⃣ 농협캐피탈 신용대출
전 과정이 모바일로 진행되며, 신청부터 입금까지 10분도 걸리지 않습니다. 재직 1개월부터 신청할 수 있지만 3개월 이상이면 승인률이 크게 올라갑니다. 빠르게 자금이 필요할 때 유용합니다.
🔹자격조건 : 만 20세 이상, 재직 1개월 이상 가능 (3개월 이상 우대)
🔹금리 : 연 7.6% ~ 19.9%
🔹한도 : 200만원 ~ 1억원
🔹기간 : 1년 ~ 7년
🔹상환방법 : 원리금균등분할
🔹중도상환수수료 : 2% 이내
대출심사 속도와 한도 모두 뛰어나며, 재직 3개월 대출 중 고액이 필요한 근로자에게 적합합니다.
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4️⃣ 한국캐피탈 신용대출
재직기간이 짧거나 신용점수가 낮은 경우에도 승인 가능성이 높은 상품입니다. 신청 후 당일 입금이 가능해 급하게 현금이 필요한 직장인들이 많이 이용합니다.
🔹자격조건 : 만 20세 이상, 재직 1개월 이상 가능
🔹금리 : 연 17.9% ~ 19.9%
🔹한도 : 100만원 ~ 9,000만원
🔹기간 : 1년 ~ 6년
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환
🔹중도상환수수료 : 3년 이내 최대 2%, 이후 면제
금리가 높은 편이지만 신속한 실행과 승인률 면에서 강점이 있습니다. 재직 3개월 대출 중 당일 자금 확보가 필요한 경우 적합합니다.
5️⃣ 청주저축은행 키스론
신용점수가 낮거나 소득이 적은 분을 위한 소액대출입니다. 온라인으로 본인인증만 하면 10분 내로 승인 여부를 확인할 수 있으며, 소액 급전이 필요할 때 활용도가 높습니다.
🔹자격조건 : 만 19세 이상, 재직 1개월 이상 가능
🔹금리 : 연 14.39% ~ 19.9%
🔹한도 : 100만원 ~ 2,000만원
🔹기간 : 1년 ~ 5년
🔹상환방법 : 원리금균등분할 또는 만기일시상환
🔹중도상환수수료 : 없음
특히 비상금, 의료비, 월세보증금 보전 등 단기 자금 용도로 많이 사용됩니다.
재직 3개월 대출 승인률 높이는 방법
1️⃣ 건강보험료, 국민연금 등 사회보험 납부이력을 꾸준히 유지하면 ‘소득증빙’으로 인정됩니다.
2️⃣ 직장 재직증명서, 급여명세서, 원천징수영수증을 함께 제출하면 신뢰도 상승.
3️⃣ 신용카드 연체이력이 있으면 반드시 정리 후 신청해야 합니다.
4️⃣ 대출 목적을 명확히 적는 것도 승인 과정에서 긍정적으로 작용합니다.
5️⃣ 가능한 한 금리가 낮은 정부지원 상품부터 우선 검토하는 것이 좋습니다.
맺음말
지금까지 재직 3개월 대출 5가지, 조건·금리 비교를 통해 실제 승인률이 높은 상품들을 살펴봤습니다. 입사 초기라 해도 포기할 필요는 없습니다. 정부지원형부터 캐피탈, 저축은행까지 다양한 선택지가 있습니다. 단, 금리와 상환조건을 꼼꼼히 비교하고 상환계획을 세운 후 진행하시기 바랍니다. 재직 3개월 대출은 단순 급전이 아닌, 신용을 쌓는 첫걸음이 될 수 있습니다.
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