매달 고금리 대출 이자에 허덕이고 있다면, 지금 바로 대환을 고려해야 할 시기입니다. 특히 하나은행에서 운영 중인 하나은행 소상공인대출은 제2금융권 대출을 이용 중인 자영업자와 소상공인을 대상으로 이자 부담을 줄일 수 있는 대표적인 전환대출 상품입니다. 한도·금리·조건이 뛰어나 실제 이용 만족도가 높습니다. 지금부터 하나은행 소상공인대출 조건과 금리, 대환 절차, 그리고 실제 7천만원 승인 후기까지 자세히 말씀드리겠습니다.
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하나은행 소상공인대출
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하나은행 소상공인대출이란?
하나은행 소상공인대출은 소상공인시장진흥공단과 협업해 운영되는 ‘소상공인 전환대출’ 상품입니다. 기존 고금리 대출(카드론·캐피탈·저축은행 등)을 낮은 금리로 갈아탈 수 있게 지원합니다. 특히 금리가 고정형이라 금리 변동 리스크가 적고, 거치기간을 설정할 수 있어 초기 상환 부담이 크지 않습니다.
🔹상품명 : 하나은행 소상공인 전환대출
🔹대상 : 개인사업자 및 소상공인
🔹용도 : 2금융권 대출 상환 및 이자 절감 목적
🔹방식 : 고정금리·원금균등상환 구조
하나은행과 소상공인시장진흥공단이 공동으로 관리하기 때문에, 단순 은행 대출이 아닌 ‘정책금융 성격’의 지원 상품으로 볼 수 있습니다.
하나은행 소상공인대출 조건
대출을 받기 위해서는 반드시 다음 조건을 충족해야 합니다.
🔹사업자등록이 완료된 개인사업자 또는 소상공인
🔹2금융권(카드론·캐피탈 등) 대출을 3개월 이상 성실 상환 중인 자
🔹신용점수 기준 : KCB 698~831점 / NICE 750~839점
중신용자 전용 상품이므로 저신용자 또는 고신용자는 대상에서 제외됩니다. 특히 신용점수가 기준 구간에 포함되어 있고, 최근 연체 이력이 없을 경우 대출 승인이 비교적 원활합니다. 자격조건에 부합하지 않는다면, 보증비율이 높은 소상공인시장진흥공단 직접대출을 대안으로 고려할 수 있습니다.
하나은행 소상공인대출 금리
하나은행 소상공인대출 금리는 연 5% 고정금리로 운영됩니다. 이는 하나은행 자체 금리(약 3.18%)와 소상공인시장진흥공단 보증수수료(약 1.82%)가 합산된 구조입니다.
🔹기본금리 : 연 5% 고정
🔹거치기간 : 최대 2년
🔹상환기간 : 최대 5년
🔹중도상환수수료 : 없음
예를 들어 7천만원을 5년 만기(2년 거치 포함)로 대출받는다면, 거치기간 동안 매월 약 29만 원 정도의 이자만 납부하고 이후 원금균등상환으로 전환됩니다. 중간에 여유자금이 생기면 언제든 조기상환이 가능하며, 중도상환수수료가 없어 실질적인 이자 절감 효과가 큽니다.
하나은행 소상공인대출 한도
대출 한도는 최대 7천만원까지 가능합니다. 이는 사업자 매출, 신용점수, 대환 대상 채무규모, 보증비율 등을 종합 평가해 산정됩니다.
🔹대출한도 : 최대 7천만원
🔹대출기간 : 총 5년(2년 거치 + 3년 상환)
🔹상환방식 : 원금균등분할상환
🔹인지세 : 5천만원 이하 면제 / 5천만원 초과 시 3.5만원
거치기간은 최소 6개월에서 최대 24개월까지 설정 가능하며, 영업 초기 자금 부담이 큰 소상공인에게 적합합니다. 거치기간이 길수록 초기 상환 부담이 줄지만, 전체 이자는 다소 늘어날 수 있습니다.
하나은행 소상공인대출 서류
심사 과정에서 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.
🔹소상공인 정책자금 지원대상 확인서
🔹사업자등록증 사본
🔹부가세과세표준증명원
🔹소득금액증명원
🔹국세·지방세 납세증명서
🔹고금리 채무내역서 및 송금요청서
🔹주민등록증 또는 신분증 사본
‘소상공인 정책자금 지원대상 확인서’는 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 ‘전환대출’ 항목으로 직접 발급 가능합니다.
서류 누락 시 심사가 지연될 수 있으므로, 반드시 모든 서류를 한 번에 제출하는 것이 좋습니다.
하나은행 소상공인대출 신청방법
하나은행 소상공인대출은 오프라인(지점 방문 신청) 방식으로만 가능합니다. 절차는 아래와 같습니다.
1️⃣ 소상공인시장진흥공단 홈페이지 접속 → ‘정책자금 지원대상 확인서’ 발급 신청
2️⃣ 발급된 확인서를 지참하여 가까운 하나은행 영업점 방문
3️⃣ 고금리 대환 대상 채무내역 제출 및 상담 진행
4️⃣ 내부심사(평균 7~10일 소요) 후 승인 시 대환 실행
대출이 승인되면 하나은행이 기존 채무기관(캐피탈·카드사 등)에 직접 송금 처리합니다. 즉, 고객 계좌로 돈이 입금되지 않고 ‘채무상환 방식’으로 바로 대환됩니다.
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하나은행 소상공인대출 상환연장
만기연장(상환유예)을 희망하는 경우, 기존 대출을 성실히 상환한 이력이 있어야 하며, 동일 신용점수 구간을 유지해야 합니다.
만기 1~2개월 전에 ‘정책자금 지원대상 확인서’를 다시 발급받은 뒤 하나은행 영업점 또는 모바일 앱을 통해 연장신청을 할 수 있습니다.
연장 심사 시, 국세 체납이나 신용점수 하락이 있으면 거절될 수 있으니 주의해야 합니다.
하나은행 소상공인대출 승인 후기
(부산 거주, 40대 음식점 운영 B씨) 장사를 하다 보니 카드론과 캐피탈 대출을 계속 돌려쓰게 됐습니다. 금리가 너무 높아 이자만 월 80만 원이 넘었습니다. 지인의 소개로 하나은행 소상공인대출을 알게 되어 대환을 진행했습니다. 정책자금 확인서를 발급받고 하나은행 지점에서 상담을 받았는데, 금리는 연 5%, 한도는 7천만원으로 승인됐습니다. 초기 2년은 거치기간으로 설정해서 매달 이자만 내고 있습니다.
무엇보다 중도상환수수료가 없다는 게 가장 좋았습니다. 매출이 안정되면 원금을 조금씩 갚아 나갈 계획입니다. 이전보다 이자 부담이 절반 가까이 줄어 정말 만족합니다.
맺음말
지금까지 하나은행 소상공인대출 조건과 금리, 한도, 신청방법, 그리고 실제 승인 후기를 살펴봤습니다.이 상품은 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자와 소상공인에게 실질적인 도움을 주는 대환대출입니다. 금리가 낮고 상환구조가 유연하며, 중도상환수수료가 없다는 점에서 재정 부담을 줄이기에 좋습니다. 자격요건이 된다면, 이자비용을 절감할 수 있는 하나은행 소상공인대출을 적극 검토하시기 바랍니다.
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